Dívidas de mais de 5 anos na Serasa são extintas, verdade ou mito?
Quando uma dívida alcança cinco anos sem ser paga, ela não desaparece completamente, como muitos acreditam.
Embora o débito não seja mais exibido nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, isso não significa que a dívida foi extinta. Neste artigo, vamos explorar o que realmente acontece com uma dívida após cinco anos e como a prescrição afeta o processo de cobrança.
O que é uma dívida prescrita?
Uma dívida prescrita ocorre quando o credor perde o direito de cobrar judicialmente o valor devido, após um certo período de tempo, estabelecido pela lei. No Brasil, o prazo de prescrição para a maioria das dívidas é de cinco anos. Isso se aplica a débitos como cartão de crédito, empréstimos e contas de serviços. Quando esse prazo se esgota, a empresa credora não pode mais negativar o nome do devedor ou mover uma ação judicial para cobrar a dívida.
Contudo, a dívida não é tecnicamente extinta. Ela permanece registrada nos sistemas da empresa credora, e o débito continua em aberto. Mesmo que o nome do devedor seja retirado dos cadastros de inadimplência, como Serasa e SPC, a dívida ainda existe no histórico da empresa. Portanto, embora o credor não possa tomar medidas judiciais, ele ainda pode tentar negociar diretamente com o devedor.
O que acontece com a dívida após cinco anos?
Após o período de cinco anos, a dívida é excluída dos órgãos de proteção ao crédito. Isso significa que o devedor não terá mais o nome negativado por essa dívida, e ela não influenciará mais o score de crédito. No entanto, isso não elimina a dívida junto ao credor, que pode continuar registrando a pendência internamente.
Esse ponto é importante, pois muitas pessoas acreditam que, ao atingir cinco anos, a dívida é “apagada”. Na realidade, a empresa credora ainda pode tentar realizar a cobrança informalmente, ou seja, entrando em contato com o devedor para oferecer acordos de pagamento e negociar o valor, geralmente com descontos.
Dívidas prescritas ainda podem ser cobradas?
Sim, mesmo que a dívida esteja prescrita, ela ainda pode ser cobrada. A principal diferença após o prazo de cinco anos é que o credor perde o direito de mover uma ação judicial para recuperar o valor devido ou negativar o nome do devedor novamente. No entanto, ele pode continuar entrando em contato com o devedor para tentar negociar.
Muitas vezes, dívidas prescritas aparecem em plataformas de negociação de débitos, como o Serasa Limpa Nome, onde os consumidores podem receber ofertas de quitação com grandes descontos. Essas plataformas facilitam o diálogo entre o credor e o devedor, permitindo que as dívidas sejam quitadas, mesmo que não estejam mais impactando o nome do devedor nos órgãos de proteção ao crédito.
Serasa Limpa Nome e dívidas prescritas
É comum que as dívidas prescritas apareçam em ofertas de quitação no Serasa Limpa Nome, levando muitos consumidores a questionar o motivo pelo qual essas dívidas ainda são cobradas. A explicação é simples: a dívida continua existindo no sistema da empresa credora, e a plataforma de negociação funciona apenas como um canal para que o devedor regularize sua situação diretamente com o credor.
Embora essas dívidas não possam mais resultar em negativação do nome, o Serasa Limpa Nome as classifica como “dívidas atrasadas”, e não “negativadas”. Portanto, elas não afetam o score de crédito, mas podem ser quitadas, caso o devedor deseje resolver a pendência com o credor, muitas vezes com condições atrativas, como grandes descontos.
As dívidas desaparecem do histórico após cinco anos?
Após cinco anos, a dívida é removida dos registros dos órgãos de proteção ao crédito, mas não é extinta da origem. Isso significa que o débito ainda existe nos registros da empresa credora, que pode continuar tentando negociar com o devedor, mas sem negativar o nome novamente ou mover ações judiciais.
Caso o devedor opte por ignorar as ofertas de quitação da dívida prescrita, isso não trará nenhum impacto adicional ao seu histórico de crédito. A dívida não prejudicará o score, mas ainda ficará registrada como uma pendência interna com o credor. É importante entender que, mesmo sem afetar o nome negativamente, a existência dessa dívida pode dificultar futuros relacionamentos com o credor, como em novas solicitações de crédito ou financiamentos.
O que acontece se você quitar uma dívida prescrita?
Se uma dívida prescrita for quitada, ela é oficialmente encerrada. Isso significa que o devedor não terá mais pendências com o credor e poderá regularizar sua situação financeira por completo. Embora o nome do devedor já não esteja negativado, quitar a dívida pode ser importante para quem deseja restabelecer um bom relacionamento com o mercado ou com o credor original.
Por exemplo, se você tem uma dívida com um banco e planeja solicitar novos serviços dessa instituição, regularizar a pendência pode ser fundamental. Muitas vezes, os credores oferecem descontos substanciais em dívidas antigas, permitindo que o devedor quite o débito por um valor significativamente reduzido.
A prescrição de uma dívida após cinco anos significa que o credor perde o direito de negativar o nome do devedor ou tomar ações judiciais para cobrar a dívida. No entanto, a dívida ainda existe, e o credor pode continuar buscando negociações informais. Quitar uma dívida prescrita pode ser vantajoso, especialmente para quem deseja melhorar seu relacionamento com o mercado ou aproveitar grandes descontos oferecidos pelos credores.
Imagem: Reprodução da Internet
